第六课 投资理财的选择

核心考点一　储蓄存款与银行业务

核心考点二　投资

预习案——源流篇

一、考点扫描：

   二、考点梳理：

（一）储蓄存款

1.含义：___________将属于其所有的人民币和外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的______和______,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

2.机构：主要是____________

3.收益：利息

⑴利息的含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是____________的增值部分。

(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由____________银行拟定。

(3)利息的多少取决于三个因素：本金、________和利息率水平。利息的计算公式为：利息＝________________________。

4.分类：______储蓄和______储蓄

5.储蓄存款的特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。

（二）商业银行

1．商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、____________、办理结算等业务，并以________为主要经营目标的金融机构。

2.我国商业银行的体系：我国的商业银行以________________为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

3．商业银行的主要业务：(1)________业务。这项业务是商业银行的基础业务。(2)贷款业务。是商业银行营利的主要来源。(3)________业务。

第二框：

（一）股票：

1.含义：股票是______公司在筹集资本时向出资人出具的_______凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的________权。

2.特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的________，要么将________转售给第三人。

3.收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是_____________，另一部分收入来源于________________.

4.作用：股票市场的建立和发展，对促进________，提高__________效率，推动企业改革和发展具有重要作用。

（二）债券

1．债券含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的____________，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期____________。

2．债券的分类：根据发行者不同，主要分为________、____________、和____________。

（三）保险

1．购买保险是____________的有效措施，有利于人身、财产的安全和社会生活的稳定。

2．商业保险的种类：________保险和________保险。

3.商业保险合同订立的原则：_________________________________________.

(四)投资与融资

1. 投资是指放弃现在可用于消费的货币以获取未来更大经济利益的一种经济行为。家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、商业保险、外汇、黄金、期货等，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。

2. 融资是指从企业外部筹集资金的行为与过程。企业融资有以下几种渠道：

⑴银行融资，银行贷款是企业最主要的融资渠道；

⑵股票融资，股票具有永久性、无到期日、不需归还、没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小；

⑶债券融资，企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系；

⑷典当融资，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式，与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小。

三、自主构建知识结构

　

探究案——激流篇

四、合作探究

探究一：判断正误，并说明理由（每小题2分）     

（1）银行存款利率提高，储户的实际收益越多。

（2）居民储蓄越多越好。

（3）社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿。

（4）储蓄存款比较安全，没有风险。

（5）高利率才能促进经济发展。

（6）发放贷款是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源，所以，对商业银行而言，发放的贷款越多越好。

（7）在我国，吸收存款最多的是中国人民银行。

（8）储蓄存款既来自个人，又来自企事业单位及政府机关。

(9) 股份有限公司都可以发行股票，并都可以上市。

（10）股票的收益来源于上市公司的利润。

（11）银行利率上调，股票价格会上涨。

（12）股票是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证。

（13）国债是各级政府为筹集财政资金而发放的一种政府债券，其风险较低。

（14）金融债券具有信用度高、收益高和流通性强等特点。

（15）股票和债券都是到期还本付息的投资方式。

（16）社会保险分为人身保险和财产保险两大类。

（17）购买商业保险可以避免意外事故的发生，任何公司都可以经营保险业务。

（18）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。

（19）投资方式越多就越赚钱。

探究二：利息的计算及利率变动的影响

1.（2014江苏单科）材料一：2013 年,以“xx宝 ”为代表的互联网金融快速发展。 目前,互联网金融年化收益率一般为5.0% ,而银行一年期存款利率为3.3% ,活期存款利率0.35％。巨大的利差让网民用鼠标投票,开始了银行存款的“搬家”。

某财经评论员:互联网金融抬高了社会融资成本,干扰了货币市场秩序,且存在许多未知的风险,应该取缔。

结合材料,探究回答问题:：如果你家在银行有 10万元定期1年的存款,已存了6个月,你会建议父母此时将这笔钱“搬 ”入“xx宝 ”吗? 请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。 （假设材料一中的数据保持不变）。

2. .中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍，这也是羊年首次对称降息。对此下列说法正确的是（    ）

①缓解银行流动性压力，增加银行利润  ②企业融资成本降低，有利于提高企业利润，促进实体经济发展  ③应对经济下行和通货紧缩压力  ④银行贷款额度增加，促进企业发展，实现经济持续增长

A. ①②           B. ②③           C. ②④             D. ③④

巩固案——行远篇

1. (2015•全国II卷)14.2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于：A

①防范金融风险，稳定金融秩序

②增强银行信用，推动银行公平竞争

③促进利率市场化，增加银行收益

④降低银行经营风险，提高其竞争力

A.①②  B.①③   C.② ④     D.③④

2. （2015•上海卷）16. 某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差D

A.2719.5元          B.1024.98元             C.960元                   D.919.5元

3. （08宁夏卷）维持市场平衡健康发展，防止股市泡沫，是政府宏观调控的主要任务之一。当股市增长过快时，政府可采取的调节措施是（   ）

①降低银行存贷款利率                  ②降低利息税

③上调股票交易印花税                  ④扩大基金发行规模

A．①②            B．②③            C．①④           D．③④